Alle Parameter des Planers — inkl. Schweizer Kontext und Auswirkungen auf die Simulation.
Was: Dein heutiges Alter. Startpunkt der gesamten Zeitachse.
Auswirkung: Jüngeres Alter = längere Ansparphase, mehr Zeit für BTC-Wachstum. Älteres Alter = kürzere Planungszeit, höherer sofortiger Kapitalbedarf.
Was: Das Jahr, in dem du die Pensionskasse beziehst und in Rente gehst.
Auswirkung: Früherer Start = mehr Rentenjahre zu finanzieren, kleineres PK-Guthaben. Späterer Start = mehr Zeit zum Ansparen, kürzere Rentenphase.
Was: Das Alter bis zu dem dein Kapital reichen muss. Planungshorizont. Gerechnet wird bis und mit dem Jahr, in dem du dieses Alter erreichst (Lebenserwartung 90 → letzte Zeile mit 90 J.).
Auswirkung: Höheres Alter = mehr Jahre zu finanzieren = mehr Kapital/BTC nötig.
Was: Jährliche Geldentwertung. Erhöht deinen Bedarf jährlich und inflationiert die AHV-Rente ab 65.
Auswirkung: +1% Inflation = deutlich höherer Gesamtbedarf über 30+ Jahre (Zinseszinseffekt).
Was: Dein erwartetes Pensionskassen-Guthaben am Tag des Kapitalbezugs (vor Steuer).
Auswirkung: Direkt proportional zum verfügbaren Kapital. Nach Steuerabzug: Dein Netto-Startkapital.
Was: Einmalige Steuer bei Kapitalauszahlung. Wird vom Brutto-Guthaben abgezogen.
Auswirkung: Jeder Prozentpunkt kostet bei CHF 600'000 genau CHF 6'000 Netto-Kapital.
Was: Jährliche Netto-Rendite deines angelegten PK-Kapitals nach Steuer und Gebühren.
Auswirkung: +1% Rendite über 30 Jahre erhöht das Endvermögen um rund ein Drittel (Zinseszins, ohne Entnahmen: 1.04³⁰ / 1.03³⁰ ≈ 1.34). Konservativ: 2–3%. Ausgewogen: 3–5%.
Was: Liquiditätspuffer als Cash-Reserve bei Rentenbeginn. Dieser Betrag wird NICHT investiert, sondern als Tagesgeld gehalten.
Auswirkung: Mehr Jahre = mehr Sicherheit bei Börseneinbrüchen, aber weniger investiertes Kapital. Empfehlung: 2–3 Jahre.
Was: Zinssatz auf den Cash-Reserve-Anteil (Tagesgeld/Sparkonto).
Auswirkung: Gering — Cash-Reserve ist bewusst konservativ gehalten.
Was: Deine projizierte AHV-Jahresrente ab Alter 65 (inkl. 13. AHV). Wird ab 65 jährlich mit der AHV-Anpassung (Feld «AHV-Anpassung %/Jahr») erhöht; nur «CHF erschöpft mit» und «BTC benötigt» rechnen noch mit der Inflation.
Auswirkung: Jeder CHF AHV reduziert den Entnahmebedarf aus deinem Kapital direkt.
Was: Deine heutigen privaten Ersparnisse ausserhalb der Pensionskasse.
Auswirkung: Direkte Erhöhung des Gesamtvermögens. Wird mit dem Anlage-Zins verzinst bis zur Rente.
Was: Rendite deiner privaten Bar-Reserven bis zur Rente.
Auswirkung: Bei CHF 50'000 und 3% über 20 Jahre: ~CHF 90'000 Endwert (Zinseszins).
Was: Maximaler Bitcoin-Preis laut Power Law Modell (obere Grenze). Ab diesem Preis wird BTC nicht teurer angesetzt.
Auswirkung: Niedrigerer Cap = mehr BTC-Stücke benötigt. Höherer Cap = weniger BTC benötigt.
Was: Erzwungene Börseneinbrüche (−20%) in bestimmten Lebensjahren zur Stresstest-Simulation.
Auswirkung: Simuliert reale Marktzyklen. In Krisen-Jahren wird das Depot geschützt (nicht verkauft); gedeckt wird aus Cash/Puffer.
Was: Dein gewünschtes Jahreseinkommen in heutigen Franken. Wird jährlich mit der Inflation angepasst. Brutto: Steuern (Einkommenssteuer auf AHV und Kapitalerträge, Vermögenssteuer) gehören in diesen Betrag, denn die AHV wird brutto davon abgezogen.
Auswirkung: Wichtigster Parameter. Jede CHF 10'000 Erhöhung bedeutet über 30 Jahre ca. CHF 400'000 mehr Kapitalbedarf (Summe der Entnahmen bei 2.0 % Teuerung, ohne Rendite: 10'000 × (1.02³⁰ − 1) / 0.02 ≈ 405'700).
Was: Dein tatsächlicher Bitcoin-Bestand. Die Strategie rechnet mit diesem echten Bestand statt nur mit einem theoretischen Bedarf.
Auswirkung: Bestimmt, ob der Plan bis zur Lebenserwartung trägt und wie viel BTC als Erbe übrig bleibt.
Was: Der zentrale Stellhebel. BTC wird erst geerntet, wenn der CHF-Topf unter N Jahresbedarfe fällt.
Auswirkung: Grosses N = mehr Sicherheit gegen BTC-Ausfall, aber mehr/früher verkaufte Coins. Kleines N = wenigste Coins/grösstes Erbe, aber höhere BTC-Abhängigkeit im Alter.
Dieselbe Glidepath-Engine, aber mit pessimistischen BTC-Pfaden statt des Basis-Power-Law. Entscheidend ist nicht „reicht im Optimalfall", sondern in welchem Alter der Plan im schlechten Fall kippt. AHV, CHF-Kapital und Sicherheitspuffer bleiben identisch — variiert wird nur der BTC-Preispfad.
| Szenario | Annahme | Plan reicht bis | BTC verkauft | BTC-Rest (Erbe) | Lücke (CHF) |
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Lesehilfe: Ein ✗ mit Alter bedeutet, dass in diesem Szenario ab diesem Alter der Jahresbedarf nicht mehr gedeckt ist (das Kapital inkl. des gesamten BTC-Bestands ist aufgebraucht) — dann bliebe nur Vermögen ausserhalb des Plans als Reserve. „BTC real 0 %" und „nominal flach" entfernen gezielt die Power-Law-Annahme, auf der der Basisfall beruht.
Zwei Annahmen prägen das Ergebnis stärker als alles andere: wie lange du lebst und welche Teuerung du ansetzt. Die Zielalter passen sich automatisch an dein Feld „Lebenserwartung" an (Annahme, +5, +10 Jahre); dein Jahrgang: ~—. Quellen: BFS, Lebenserwartung (ein 65-jähriger Mann hat 2025 noch 20.7 Jahre Restlebenserwartung → ~86; vom Jahrgang 1967 werden voraussichtlich rund 4 % der Männer und 11 % der Frauen 100 — für andere Jahrgänge abweichend) sowie SNB, 24.9.2026 (Teuerung Mai 0.6 %, August 0.8 %; bedingte Prognose für 2026: 0.7 %, strukturell tief).
| Variante | Annahme / Quelle | Plan reicht bis | BTC-Rest (Erbe) |
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Kernpunkt Lebenserwartung: Ist dein Plan eng auf deine Lebenserwartungs-Annahme kalibriert (am Ende kaum Reserve), kippt er bei längerem Leben (statistisch gut möglich) selbst im optimistischen Fall kurz danach — die Zeilen +5 und +10 Jahre zeigen, ob das auf deine Eingaben zutrifft. Kernpunkt Inflation: Die Planungsannahme von 2.0 % ist für die Schweiz konservativ (Mittel 1980–2025: 1.5 %, BFS, LIK) — mit tieferer Teuerung entspannt sich der Plan und hinterlässt mehr Erbe. Diese Annahme wirkt gegen den BTC-Optimismus. Alle Zeilen rechnen mit deinen übrigen Eingaben (Alter, BTC-Bestand, Puffer …) und aktualisieren sich bei jedem „Berechnen".
Vergleich deines Plans ohne Schutz-Hebel gegen mit den oben eingestellten Hebeln (Teilzeit-Brücke ①, Guardrail ③) — jeweils auf deine Lebenserwartung und auf +5 Jahre. So siehst du direkt, wie viele Jahre Sicherheit die Massnahmen real bringen. Stell die beiden Felder „① Teilzeit-Netto/Jahr" und „③ Guardrail-Kürzung" oben ein und drücke „NEU BERECHNEN".
| Variante | Einstellung | Plan reicht bis | BTC-Rest (Erbe) |
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Hebel 1 (Teilzeit 60–65) entlastet die gefährlichsten Frühjahre, in denen ein Crash am meisten schadet. Hebel 3 (Guardrail) kürzt die Entnahme nur in Crash-Jahren und verhindert Verkäufe im Tief. Beide stehen standardmässig auf „aus", verändern deinen Basisfall also nur, wenn du sie aktivierst.
Ergänzung zu einer bestehenden ETF-/BTC-Strategie — nicht als Ersatz, sondern als bewusste Trennung in einen sicheren Boden (deckt die Basis-Existenz) und einen Wachstumstopf (BTC/ETF als Hebel). BTC wird im Bullenmarkt geerntet und ein Teil dauerhaft in den Boden umgeschichtet, statt die lebenslange Abhängigkeit bis 90 mitzuschleppen.
Übersetzung in dieses Tool (jetzt rechnerisch): Der Boden (Topf 1) ist als eigener Topf modelliert — Felder ②: „Boden-Anschub aus PK", „Boden-Rendite", „BTC→Boden: Bull-Schwelle & Coins". Er hat geringere Crash-Anfälligkeit (−8 % statt −20 %), wird im Entnahme-Wasserfall vor dem volatilen Depot angezapft und in der Detail-Tabelle als Spalte „Aus Boden" ausgewiesen. Die Teilzeit-Brücke ① schützt die Frühjahre, die Guardrail ③ schont alle Töpfe im Crash. Effekt jeder Kombination siehst du im grünen Panel oben. Dies ist eine Strukturidee, keine Anlageberatung.
Derselbe Plan, gerechnet mit verschiedenen Power-Law-Obergrenzen. Der Cap (Standard CHF 800'000) greift erst ab ~2040 (beim vorbelegten Wechselkurs und 1.5 % USD-Abwertung; das Power Law erreicht erst dann hohe Werte), betrifft also vor allem deine Spätphase, das Erbe und die Zahl verkaufter Coins — nicht dein Abwärtsrisiko (das spielt sich unter dem Cap ab). Marktkapitalisierungs-Check (≈20 Mio Coins, Stand 24.10.2026: 20.10 Mio. laut blockchain.info; Caps in CHF zu rund 0.82 CHF/USD umgerechnet): 800k ≈ $19.5 Bio. (Modellannahme, keine Prognose: Bitcoin als «digitales Gold»), 1.5 Mio ≈ $37 Bio., 4 Mio ≈ $98 Bio.
| BTC-Cap | Einordnung | Plan reicht bis | BTC verkauft | BTC-Rest | Erbe gesamt (CHF) |
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Lesehilfe: Ein höherer Cap verkauft tendenziell weniger Coins (höhere Preise) und hinterlässt mehr Erbe — er macht den guten Fall schöner. Das Scheiter-Alter ändert er kaum, weil deine echten Risiken in den BTC-Schwäche-Szenarien liegen, wo der Cap nie erreicht wird. Empfehlung: konservativen Cap als Basis behalten, hohe Caps nur als Upside-Szenario betrachten.
* Rentenjahre zeigen den Stand am Jahresende (nach Rendite bzw. −20 % Einbruch in Crash-Jahren und nach der Entnahme), Jahre vor der Rente den Stand zu Jahresbeginn. „Ernte (BTC)" = in diesem Jahr verkaufte Coins.
| Jahr | Alter | Bedarf | AHV | Entnahme | PK Cash | PK Depot | Privat CHF | BTC Floor (CHF) | BTC Stück | Ernte (BTC) | Gesamt (CHF) |
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Aufschlüsselung des jährlichen Brutto-Bedarfs: Bedarf = AHV + Cash + Depot + Privat + BTC-Notfall. Die AHV (ab 65) deckt automatisch den ersten Teil; erst der verbleibende Netto-Bedarf wird aus dem Kapital finanziert — Reihenfolge im Modell: Cash → Depot → Privat → BTC-Notfall (= Spalte „Summe Kapital"). Die Spalte „BTC-Ernte → Cash" zeigt, wie viel CHF im jeweiligen Jahr durch eine Glidepath-Ernte zusätzlich in die Cash-Reserve geflossen ist (kein Verbrauch, sondern Auffüllen des Puffers). Bei allen BTC-Spalten steht unter dem CHF-Betrag zusätzlich die verkaufte Coin-Menge in ₿.
| Jahr | Alter | Bedarf (brutto) | AHV | Aus Cash | Aus Boden | Aus Depot | Aus Privat | Aus BTC (Notfall) CHF / ₿ | Summe Kapital | BTC-Ernte → Cash/Boden CHF / ₿ |
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